В поисках вКЛАДА или как заставить деньги приносить доход

По оценкам экспертов, дома россияне хранят десятки миллионов долларов. Но как ни старается правительство сдерживать инфляцию, наличные деньги всё равно обесцениваются. Один из самых популярных и безопасных способов сохранения капитала — это банковский вклад.

По данным Всероссийского центра исследования общественного мнения (ВЦИОМ), уже треть российских граждан (33%) являются вкладчиками банков. Типичный вкладчик сегодня обладает ежемесячным доходом свыше 3 тысяч рублей на члена семьи и проживает в крупном (от 500 тысяч жителей) городе.

Как выбрать банк?

Прежде чем открывать вклад, нужно решить, какой выбрать банк. Специалисты при выборе банка советуют следующее:

• Прежде всего обращайте внимание, входит ли банк в систему страхования вкладов. В настоящий момент максимальная гарантированная государством сумма страхового возмещения вкладчику — 600 тысяч рублей.
• Посоветуйтесь с друзьями и знакомыми, которые уже открывали вклады.
• Выбирайте банк, который работает на рынке не менее 10 лет.
• Вам будет удобнее, если отделение банка находится недалеко от Вашего дома или работы.

В чём хранить капиталы?

Хранить сбережения банкиры советуют в рублях. Сейчас такие вклады приносят максимальную доходность, да и в ближайшие несколько лет, по оценкам экспертов, стабильности рубля практически ничего не угрожает. Первое место по реальной доходности с рублём делит евро. А вот вклады в долларах уже не первый год приносят своим держателям одни убытки.

А вообще, специалисты советуют открывать вклады в той валюте, в которой Вы будете тратить накопленные деньги. Если Вы собираетесь в отпуск в Европу, выгоднее держать деньги на депозите в евро. Если же предвидятся траты в долларах, то и копить надо именно баксы.

Какой вклад выбрать?

Каждый банк предлагает населению свою линейку вкладов. Вот основные из них:

• Сберегательный. Это традиционный банковский вклад с минимальным набором функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов. Это означает, что прибыль за каждый месяц будет присоединяться к первоначальному взносу и в следующем месяце процент будет набегать уже на большую сумму.
• Накопительный. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Это пополняемый вклад. В любой момент Вы можете пополнить сумму своего депозита.
• Расчётный. Особенность состоит в том, что вкладчик может как пополнять свой депозит, так и пользоваться им для рсчётов. Банк начислит проценты при одном условии: на счёте всегда должна оставаться конкретная сумма, прописанная в договоре, — минимальный остаток.
• Специализированные. Предназначены для отдельных категорий клиентов — ветеранов, пенсионеров, студентов.

Сколько денег и на какой срок класть?

При выборе депозита важно определиться с тем, сколько денег Вы готовы на него положить и на какой срок. Банкиры советуют размещать средства на максимально возможный срок.

Учитывая, что долгосрочные вклады на три года сегодня предлагают немногие российские банки, наиболее доходными сейчас являются вклады на один и два года. Разброс процентных ставок по таким вкладам сегодня на рынке составляет от 9,5 до 13 процентов годовых в рублях.

Самые выгодные проценты можно получить, вкладывая на большой срок крупные суммы. Но так много свободных денег сразу не всегда можно найти. Поэтому выгоднее выбирать вклады с возможностью дополнительных взносов. С каждой зарплаты можно спокойно выделять какую-то сумму и присоединять к основному вкладу. В итоге Вы получите на счёте необходимый для максимального процента капитал.

По закону средства с вклада можно забрать в любую минуту. Но банкам это, естественно, невыгодно, ведь средства вкладчиков они пускают в оборот, чтобы получить прибыль. Тем не менее в жизни случается всякое, и деньги могут потребоваться неожиданно. Поэтому лучше выбирать вклад с возможностью частичного снятия средств без потери процентов.

Сама процедура оформления вклада займёт не больше получаса Вашего свободного времени. При себе нужно иметь паспорт и наличные.