В России ставка ипотечного кредита снижается. В 2007 году она составит в среднем 10,5% годовых. Однако специалисты говорят, что это всё равно много. Особенно по сравнению со странами Европейского союза и США, где подавляющее большинство граждан приобретает жильё с помощью ипотеки. Так как же действует этот вид кредита за рубежом?
США
При покупке готовой квартиры или дома американцы сразу оплачивают 10-20% стоимости жилья. Оставшуюся сумму платит ипотечный банк. Средняя ставка 15-летнего ипотечного кредита в США в настоящий момент колеблется в районе 5,7%-5,8%, 30-летнего 6%-6,1%.
Германия
В Германии действует наиболее известная в Европе модель ипотечного рынка, представленная строительными сберегательными кассами. Чтобы получить ипотечный кредит на постройку или покупку дома, клиент должен открыть специальный накопительный счёт в ипотечном банке. Жилищный кредит вкладчик может получить только по истечении определённого времени, в течении которого он ежемесячно делал вклады на установленную в контракте часть стоимости будущего жилья (на это уходит в среднем от 5 до 8 лет). Когда на счёте накапливается необходимая сумма, клиент получает право на государственную дотацию (до 10% стоимости жилья и льготный ипотечный кредит для оплаты недостающей части).
Кроме того, сегодня в Германии существует целая сеть специальных ипотечных банков, которые предоставляют кредит всем желающим под залог земельных участков и квартир. Эта процедура упрощается благодаря эффективной работе широкой сети кадастровых служб, которые занимаются описанием и регистрацией всех земельных участков.
В последнее время ипотечные кредиты в Германии дешевеют. Например, кредит на 10 лет предоставляется уже под 5% годовых. Максимальное время предоставления займа составляет 30 лет, минимальное — 1 год.
Великобритания
В Великобритании, так же как и в Германии, действует модель накопительных счетов. После того как на счёте накапливается определённая сумма, клиент банка получает ипотечный кредит по льготной процентной ставке — чуть больше 6% годовых. При этом к вкладу гражданина каждый год прибавляется государственная премия.
Испания
Чтобы купить квартиру в Испании в кредит, её надо сначала оценить. Эта процедура осуществляется уполномоченными оценщиками и стоит примерно 200-300 евро за объект. Затем следует оплатить нотариальные и регистрационные расходы. Это, как правило, делает сам банк, списав нужную сумму со счёта заёмщика. Кроме того, должник обязан застраховать жильё от пожара и прочих катастроф.
Все испанские банки берут комиссионные за открытие кредита. Величина их колеблется от 0,75% до 2%. Что касается процента по кредиту, то их разнообразие очень велико, но принцип один. Подавляющее большинство ипотек в Испании заключается под так называемый плавающий процент. Это значит, что банк назначает фиксированную ставку на первый год. Сегодня это примерно 4%, но при этом прослеживается тенденция к её снижению. Дальше процент по кредиту будет пересматриваться — как правило, тоже один раз в год. За основу берётся одна из межбанковских ставок, к которой прибавляется прибыль банка. В итоге получаются вполне приемлемые цифры — от 3,75% до 4,25% годовых. При этом банк может оформить ипотечный кредит на срок от 15 до 30 лет.
Франция
Во Франции, перед тем как оформить ипотечный кредит, необходимо заключить сделку купли-продажи. Её стоимость, включая уплату необходимых пошлин и налогов, может составлять до 8% от цены квартиры. Условия кредита в местных банках предусматривают 20%-ную оплату стоимости недвижимости и рассрочку оставшейся суммы на срок от 10 до 40 лет. Процентная ставка на кредит может быть как фиксированной, так и плавающей и составлять от 2% до 5% годовых.
Одно из обязательных условий для получения ипотечного кредита — предоставление банку информации о происхождении денег клиента. Эта процедура включает подготовку досье клиента, документов, подтверждающих наличие легальных источников дохода. Это могут быть трудовой контракт, владение компанией, наследство.
И в заключение необходимо предоставить банку сведения о наличии постоянного источника дохода. При этом российские источники не будут приниматься во внимание, так как у банков нет возможности проверять их достоверность. Наиболее приветствуется наличие трудового контракта и постоянной заработной платы в стране, где приобретается недвижимость.
Добавить комментарий