Пластиковые карты набирают популярность

По данным маркетингового агентства ROMIR Monitoring, в крупных городах России пластиковыми картами пользуется почти каждый четвертый житель. Всего на территории России эмитировано больше 42,5 млн. карт. Как сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России, эмиссия кредиток за последние два года выросла почти в 9 раз.

Карточная зарплата

Такой ощутимый скачок по «пластику» обязан зарплатным проектам. В ряде банков их доля доходит до 70% в общем числе счетов физических лиц.

Для банка гораздо рентабельнее обслуживать корпоративных клиентов, нежели «возиться» с людьми «с улицы». Да и риски оказываются меньшими, а ситуация более прогнозируемой в случае, когда организация оформляет выдачу заработной платы на карточный счет своих сотрудников. Выгода обоюдная. Или даже тройная. Работодателю в результате не нужно выдерживать натиск очередей в дни выплаты заработной платы.

При этом еще и существенная экономия: исчезают затраты по доставке денег и привлечению кадров для их выдачи. Удобно и банку: прозрачность счетов каждого вкладчика, плюс прямой контакт с его работодателем, так необходимый в случае выдачи кредитов и определения платежеспособности вкладчика. Кроме того, так же, как и у корпоративного клиента, заметное снижение издержек: себестоимость «розничного» клиента куда выше «оптового».

Для банка такой заемщик является добропорядочным, поскольку вне зависимости от его желания на счет в определенные даты и с прогнозируемой регулярностью «упадет» зарплата, из которой и можно получить долг и ограничить выдачу денег, если она превышает определенную сумму.

Бюджетный пластик

Прежде среди владельцев пластиковых карт наблюдались исключительно люди состоятельные. Теперь же в состав рядов владельцев пластикового кошелька вошли бюджетники, студенты и даже учащиеся средних профессиональных учебных заведений. Такие изменения зафиксированы статистикой. В результате для многих из них пластиковая карта превратилась в почти универсальное повседневное платежное средство.

«Почти» — только потому, что не всегда желание совершить безналичный «пластиковый» платеж в магазине совпадает с реальными возможностями этого магазина: либо не установлен терминал для обслуживания «пластика», либо нет связи с банком. Либо, что гораздо забавнее, тот продавец, который умеет пользоваться терминалом, работает в другую смену.

Стоит помнить, что карты, особенно зарплатные, имеют ряд ограничений по использованию в других странах. Это важно выяснить сразу же при оформлении. Может случиться так, что работодатель оформляет своим сотрудникам наиболее удобные для банка по его трудозатратам VISA Electron или Cirrus/Maestro. В этом случае хорошо бы поинтересоваться, возможно ли пользоваться ею за границей или лучше оформить дополнительную карту — MasterCard, VISA, либо American Express (AmEx). Условия всегда бывают описаны в договоре на получение пластиковой карты, где бы она ни оформлялась — на работе или в банке. Функциональность карты — первое, на что стоит обратить внимание при ее заведении.

Кредитные отношения

Для банка карточный клиент — это будущий получатель потребительского кредита. Даже те, кто пользуется дебетовыми зарплатными картами, могут получить кредитную линию в размере до 75% от должностного оклада. Ряд банков умножает зарплату на некие коэффициенты возвратности. Например, одни банки идут даже на тройное увеличение кредитной линии по сравнению с размером зарплаты. В этом случае с каждым новичком заключается индивидуальный договор. Собственно, как раз по этим картам и можно получить возобновляемую кредитную линию в 3-7 тыс. долларов на 1 год со ставкой в диапазоне в среднем 18% годовых в рублях, либо 9-14% в долларах или евро.

В обычных условиях вероятность того, что вам выдадут кредит в собственном банке существенно выше, чем в постороннем. По крайней мере, до того момента, пока не будут качественно работать кредитные бюро.

После чего можно будет увеличивать кредитование за счет тех, кто приходит в банк «с улицы», не боясь заполучить опасного невозвратчика. Тогда, полагают эксперты, можно будет и процентные ставки по кредитным картам серьезно снизить, и вообще играть ими, как на настоящем рынке.