Кредитная карта: пять вопросов — пять ответов

Кредитный бум в России набирает обороты. Сравнительно недавно к потребительским кредитам и кредитам на неотложные нужды прибавились еще и кредитные карты. Те самые кредитки, о которых всего несколько лет назад россияне знали только по зарубежным фильмам. В чем их преимущество по сравнению с другими видами кредитных продуктов?

1. Чем кредитка отличается от обычной карты?

Главное отличие в том, что на обычной (дебетовой) карте находятся деньги, которые клиент, прежде чем их тратить, вносит на свой счет в банке. На кредитке ваших денег нет — это заем от банка, который можно тратить по своему усмотрению.

2. В чём её преимущество?

Если при получении потребительского кредита клиенту нужно выплачивать проценты за всю сумму займа, то держатели кредитных карт платят проценты, начисленные банком лишь на фактически израсходованную сумму.

3. Как получить кредитку?

Процедура получения кредитной карты довольно проста. Заемщику нужно прийти в банк, заполнить анкету и предъявить паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или водительское удостоверение). Банк может потребовать еще и справку о доходах.

Требования, которые банки предъявляют к желающим обзавестись кредиткой, стандартны. Нужно быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию в том регионе, где берёте кредит, и стабильный доход.

Обычно заявки рассматриваются в течение 1 — 5 дней. После банку понадобится еще несколько, чтобы выпустить саму карту. Правда, сейчас многие кредитные учреждения готовы выдать вам пластик тут же — это так называемые карты «моментального выпуска».

4. За что придется заплатить?

Сейчас средняя ставка за пользование кредитками — 12% годовых в валюте и 20% годовых в рублях. Учтите, что вам также придется заплатить за рассмотрение заявки и выпуск карты. Также банки берут комиссию за ведение ссудного счета.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка: завели там дебетовую карту, открыли вклад. То и кредитную карту получить выгоднее здесь же — для постоянных клиентов во многих кредитных учреждениях предусмотрены льготные условия. Например, освобождение от платы за рассмотрение заявки и выпуск карты.

Еще можно сэкономить, если воспользоваться льготным периодом кредитования. Работает он так: тратите деньги, в конце месяца банк присылает вам выписку с суммой задолженности. Ее нужно погасить в течение месяца. Успеваете — ничего не платите за пользование кредитом. Не успеваете — проценты начисляются за весь срок.

Причём льготный период может составить до двух месяцев, все зависит от того, какого числа вы потратили заёмные деньги. Чем ближе к концу месяца — тем короче льготный период.

5. А если нужны наличные?

С помощью карты их всегда можно получить в банкомате или кассе банка. Но всё же кредитками выгоднее расплачиваться непосредственно в магазинах. Поскольку за пользование банкоматом с вас возьмут несколько процентов от обналичиваемой суммы. Причем эта комиссия взимается, даже если вы обналичиваете деньги в банкомате своего, а не «чужого» банка.

Кредит по банковской карте выгодно отличается от обычного кредита, который можно получить в магазине. Клиент занимает у банка ровно ту сумму, которая необходима в данный момент при недостаточности или отсутствии собственных средств на счёте карты. Соответственно, и проценты начисляются только на сумму фактической задолженности. За неиспользованную часть средств ничего платить не нужно.

Кроме того, кредит, предоставляемый с помощью карты, является возобновляемым. Каждый раз, когда клиент пополняет счёт карты, задолженность автоматически погашается и доступный лимит кредита увеличивается (но не более установленного банком лимита).