Что выгоднее ипотека или кредит?

Не всегда и не у всех есть возможность купить жилую недвижимость исключительно за собственные средства. В таком случае, когда решение относительно покупки жилья принято, многие обращаются в банк за кредитными деньгами. Получить их можно по разным кредитным схемам, главное, знать все их «плюсы» и «минусы», а также реально оценивать свои настоящие и будущие финансовые возможности.

Ипотека

Рынок ипотечного кредитования активно развивается, привлекая к себе с каждым годом все большее количество клиентов. Очень многие семьи, молодые люди предпочли именно этот способ приобретения жилой площади.

Ипотека – это вид денежного займа, залогом по которому выступает объект недвижимости. При этом залогом может быть жилая недвижимость, приобретение которой только планируется или уже находящаяся в собственности заемщика.

В чем принципиальное отличие ипотеки от других форм кредитования? Прежде всего – в ее «целенаправленности». Иначе говоря, ипотека – это сугубо целевой вид кредита, предоставляемый исключительно на покупку недвижимости.

Ипотека выгодно отличается от других кредитных продуктов, из-за чего и снискала такую популярность среди населения. К плюсам однозначно можно отнести длительный срок кредитования (до 25 лет), внушительный размер займа, возможность досрочного погашения, умеренные процентные ставки (до 16 годовых), комфортный для семейного бюджета ежемесячный платеж.

Однако у ипотечной формы кредитования есть и свои «минусы». Хотя, в каждом отдельном случае их можно считать субъективными. К примеру, главным «недостатком» ипотеки считается то, что у заемщика не наступает право собственности на жилье, пока он полностью не погасит причитающуюся по кредитному договору сумму, включая проценты.

Недостатком ипотеки можно считать высокие страховые расходы, являющиеся обязательными при покупке жилья по такой системе кредитования. Также, несмотря на всю привлекательность ипотечной программы, она, по-прежнему, остается не всем доступной.

Связано это с теми высокими требованиями, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. Так, они должны собрать и предоставить довольно обширный пакет документов, подтверждающих их платежеспособность, выраженную в определенном уровне дохода. Обязательно и наличие официального трудоустройства, подтвержденного справками с места работы.

Решение по выдаче ипотеки принимается довольно долго, что, также, не всегда устраивает заемщика. Кроме всего прочего, во время согласовательной процедуры банк имеет право затребовать у клиента дополнительные сведения или гарантии его платежеспособности.

Нецелевой потребительский кредит

В каких случаях лучше взять нецелевой потребкредит в качестве недостающей для покупки жилья суммы? Тогда, когда банк отказал по разным причинам в выдаче ипотеки и тогда, когда для покупки недвижимости не хватает не более 20% от ее стоимости.

Такая «схема» подойдет и тем заемщикам, которым просто нужно «перехватить» недостающую сумму средств, погасить которую они точно смогут в ближайшем будущем. В таких случаях, оформление нецелевого кредита является оправданным, нежели ипотека.

В остальном же, потребкредит, как и ипотека, обладает своими «плюсами» и «минусами». К последним можно отнести высокие процентные ставки, небольшую максимальную сумму кредитования, краткосрочность погашения, жесткий график возврата и внушительные ежемесячные платежи.

Положительные моменты нецелевого кредитования – это быстрота оформления займа (от 2-х дней до 2 часов), минимальный пакет документов (паспорт, второй документ на выбор), невысокий официальный уровень доходов. Кроме того, взятие нецелевого кредита никак не изменяет статус заемщика в отношении права собственности на свою недвижимость.

Автор: Сергей Кириченко