Ещё несколько лет назад потребительский кредит был едва ли не самой модной темой. Нам навязывали кредиты чуть ли не во всех магазинах, а банки настойчиво предлагали оформить кредитные карты, чудно расписывая их неоспоримые преимущества. В итоге потребительское кредитование в нашей стране росло рекордными темпами, а просрочка по кредитам была несущественной.
Но…
Чтобы экономить средства при выплате кредита, выбирайте более выгодный для вас способ его погашения.
При выборе кредитной программы вы можете выбрать и способ погашения кредита. Таких способов существует два: аннуитетные и дифференцированные платежи. Разберёмся в плюсах и минусах каждого.
При дифференцированных платежах вся сумма кредита делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга.
Недостаток этого способа погашения кредита состоит в том, что примерно две трети процентов заёмщику приходится платить в первую половину срока, когда на эту сумму можно купить гораздо больше, чем через 5 и более лет, ведь инфляция в нашей стране велика.
Банки предлагают относительно новый вид кредитования - ломбардный.
Нередко случается, что вам для чего-то вдруг понадобилась крупная сумма денег, которой у вас нет. В данном случае вы можете обратиться в банк и под залог имеющейся у вас квартиры или дома взять деньги в долг. Такой вид кредитования называется ломбардным.
Схема кредитования в данном случае максимально проста: вы закладываете своё жильё банку и получаете нужный вам займ, но не более 80—90% от стоимости квартиры. Очевидно, что, если по каким-либо причинам вы не возвращаете долг, банк имеет законное право продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.
Как правило, ломбардный кредит берут на самые различные нужды: для покупки второй квартиры, ремонта, лечения, получения образования, ведения бизнеса. Наверное, самым разумным здесь является лишь первый вариант. Даже если вдруг настанет такая ситуация, что вы не сможете погашать задолженность перед банком и заложенную квартиру придётся продать, то без крыши над головой вы не останетесь. Чего не скажешь о других вариантах. Особенно опасно пользоваться ломбардным кредитом для ведения предпринимательской деятельности. Бизнес в любой момент может рухнуть, а вы останетесь не только без работы и средств к существованию, но и без жилья.
С каждым годом банки придумывают всё больше способов обмана своих клиентов, пользуясь их доверчивостью и неосведомлённостью. Причём все эти приёмы по отъёму денег у населения относительно законны. Просто в одних случаях сотрудники банков утаят важную информацию, в других «забудут» обратить внимание на важное условие договора или пропишут его микроскопическим шрифтом…
Оправдание в случае чего всегда найдётся: «Вы же нас об этом не спросили, вот мы и не уточнили!» или «Ну и что, что маленькими буквами, надо было внимательнее читать». С точки зрения закона всё чисто. А гражданам потом приходится выплачивать накопившиеся долги, о существовании которых они зачастую и не подозревали…
Рассмотрим несколько относительно легальных способов надувательства клиентов банками.
Приближающиеся праздники заставляют многих задумываться, как уместить все задуманные расходы на празднование и подарки для близких в свой бюджет. Самые рациональные, конечно заранее подготовились к повышенным тратам, ну, а большинство, как всегда всё оставляет на потом. Если Ваш кошелёк пугает своей худобой, а значительных доходов до праздников не предвидится, то самое время подумать о покупке подарков в магазине в кредит или получении кредита в банке. Время ещё есть.
Если в качестве подарка Вы запланировали купить электронику или даже мебель, то кредит оформят в самом магазине. Условия потребительских кредитов практически одинаковы. Вы можете оформить кредит на срок от 3-х месяцев до года, реже, но предлагают кредит сроком до 2-х лет. Процентная ставка в диапазоне от 10% до 20%, но не забывайте, что она как правило, далека от эффективной ставки по кредиту. Такие кредиты оформляются очень быстро, а если сумма кредита не превышает 25-30 тысяч рублей, то справка о доходах не потребуется.